Nová zelená úsporám (NZÚ) přináší bezúročný úvěr: Jak na úsporné bydlení v roce 2026?

Vláda představila nová pravidla pro mezi lidmi velmi oblíbené dotační programy Nová zelená úsporám (NZÚ) a Nová zelená úsporám Light (NZÚ Light). 

Cílem je, aby byl celý systém jednodušší, dostupnější a více motivoval k úsporným renovacím domů. Stát se tímto krokem snaží zapojit domácnosti více do soukromého financování, jelikož státní prostředky pro tyto účely již došly.

Nový koncept klade větší důraz na zateplení budov, vyplácení dotační podpory předem a celkové zjednodušení podmínek pro žadatele. Nově bude možné využít také bezplatné energetické poradenství od certifikovaného energetického poradce. 

Co se mění v programu Nová zelená úsporám (NZÚ)?

V samotném programu NZÚ dochází k zásadnímu posunu. Pro žadatele je nově připraven vysoce výhodný bezúročný úvěr. Stát za vás kompletně zaplatí veškeré náklady spojené s jeho poskytnutím, tedy úroky i poplatky, takže výsledné RPSN bude
0 %. Jako klient pak bance standardně splácíte pouze čistou hodnotu půjčené částky (jistinu). Aby se lidé v celém systému lépe orientovali, dochází navíc ke sjednocení a výraznému zjednodušení všech stávajících podmínek.

Změny v NZÚ Light: Rychlá podpora a úvěr pro nízkopříjmové domácnosti 

Změny nemíjí ani program NZÚ Light, který se od nynějška zaměřuje výhradně na nízkopříjmové domácnosti. Jeho účelem je poskytnout rychlou finanční podporu na úsporná opatření – primárně na zateplení a další stavební úpravy. Aby se zamezilo nekvalitním realizacím, stát zavádí přísnější dohled, čímž chce zajistit, aby byla podpora maximálně cílená. Podpora bude žadatelům i nadále vyplácena předem.

Výše podpory v rámci NZÚ Light činí až 400 000 Kč, přičemž je rozdělena následovně: 

• 250 000 Kč je vyčleněno na komplexní zateplení, výměnu vchodových dveří a oken.
• 150 000 Kč lze využít na energeticky úsporné zdroje, konkrétně na systémy pro ohřev vody či fotovoltaiku.

👉 K této dotaci si může žadatel vzít i bezúročný úvěr, pokud splní schvalovací podmínky konkrétní banky.

Kritéria pro zařazení mezi „zranitelné domácnosti“:

Aby mohl žadatel do programu NZÚ Light vstoupit, musí splňovat definici tzv. zranitelné domácnosti. Mezi ně se řadí:

• Důchodci: Všichni členové domácnosti pobírají starobní důchod. Limit příjmů je u 1 seniora do 25 tis. Kč/měs., u 2 seniorů společně do 42 tis. Kč/měs.
• Invalidé: Členové domácnosti pobírají invalidní důchod III. stupně (zcela bez příjmového limitu). 
• Příjemci sociálních dávek: Domácnost prokazatelně pobírá tzv. „superdávky“ (příspěvek na bydlení + přídavky na děti).
• Rodiny s dětmi: Domácnost pobírá příspěvky na děti (např. rodina s 2 dětmi do 13 let a měsíčním příjmem do 53 tis. Kč).

🟠 Skutečnost se dokládá přímo při žádosti o dotace oficiálním Rozhodnutím o přiznání dávek. Žadatel nesmí vlastnit více než 2 nemovitosti určené k bydlení (včetně bytů v bytových domech a členských podílů v bytových družstvech). Žadatelem může být pouze vlastník nebo spoluvlastník nemovitosti, ve které reálně bydlí.

Finanční limity se odvíjejí od typu renovovaného objektu

Objem finančních prostředků a doba splatnosti úvěru jsou jasně definovány podle typu rekonstruovaného objektu:

• Rodinný dům: Bezúročný úvěr lze čerpat v rozsahu od 750 tis. Kč do 2 mil. Kč (určeno pro celkovou renovaci).
• Bytová jednotka (SVJ/BD): Možnost čerpání úvěru až do 750 tis. Kč na jeden byt. SVJ či bytové družstvo (BD) může navíc získat bonus až 120 tis. Kč za každou integrovanou nízkopříjmovou domácnost.

Klíčové parametry úvěru:

• Splatnost úvěru: Je odstupňována podle typu domácnosti a výše půjčené částky:
  • Klasické domácnosti (např. splatnost 10–15 let): 10 let pro úvěry do 500 tis. Kč, nebo 15 let pro úvěry nad 500 tis. Kč do 2 mil. Kč.
  • Nízkopříjmové domácnosti (např. splatnost až 25 let): Dlouhá splatnost až 25 let je určena pro tzv. zranitelné domácnosti (ve 4. příjmovém decilu).

• Podmínka poskytnutí: Povinné zpracování renovačního pasu budovy certifikovaným poradcem (u komplexních renovací postačí PENB). Pro nízkopříjmové žadatele je toto vše zdarma. Ostatní žadatelé platí fixní poplatek 3 tis. Kč a bytové domy 5 tis. Kč.
  
• Poskytovatelé a úroky: Bezúročný úvěr poskytnou stavební spořitelny a komerční banky zapojené do programu. Úrok i RPSN činí pro žadatele fixních 0 %, protože vzniklé úroky bankám kompenzuje Státní fond životního prostředí (SFŽP). Do programu se zapojí zejména stavební spořitelny, které již dříve poskytovaly tzv. „Zvýhodněné úvěry“. Komerční banky zatím nemají zpracovanou vlastní metodiku. Nejpozději v září 2026 bude jasné, zda budou tyto bezúročné úvěry poskytovat i klasické banky formou půjček.

👉 Seznam poskytujících bank a spořitelen bude zveřejněn nejpozději koncem srpna 2026. Pravděpodobně se zapojí hlavní bankovní domy v ČR (Česká spořitelna, Komerční banka, ČSOB, Raiffeisenbank, UniCredit Bank) a všechny stavební spořitelny. Aktuální seznam a informace doporučujeme sledovat na webech:

• novazelenausporam.cz
• sfzp.gov.cz (Státní fond životního prostředí)

Přečtěte si náš další článek na téma: Krize bydlení v ČR: 7 strategií, jak si poradit s vysokými hypotékami.

Jak správně kombinovat dotaci NZÚ a bezúročný úvěr?

Pokud žadatel potřebuje na realizaci projektu více peněz, než kolik dokáže pokrýt samotná dotace, může využít kombinaci obou nástrojů: 

• Na dílčí části projektu může čerpat standardní dotaci NZÚ Light.
• Na doplňková nebo další opatření může souběžně žádat o bezúročný úvěr. 

❗️Zásadní pravidlo: Bezúročný úvěr musí být vždy sjednán na jiné opatření, NIKDY nesmí jít o stejné opatření, na které je čerpána dotace.

Příklad z praxe: Žadatel obdrží dotaci z NZÚ Light na zateplení fasády. Bezúročný úvěr si následně vezme na pořízení fotovoltaiky nebo instalaci rekuperace.

⚠️ Podmínkou je však splnění schvalovacích kritérií dané banky.

Kdy a jak žádat o úvěr a dotační podporu NZÚ? 

• Od 25. 6. 2026: Spouští se příjem žádostí o schválení projektu renovace přímo u SFŽP. Po schválení žádosti na fondu následuje podání žádosti o úvěr u zapojené banky či stavební spořitelny. Banka následně individuálně posoudí úvěruschopnost žadatele (bonitu, věk a přesný účel).
• Od poloviny září 2026: Zapojené stavební spořitelny (případně i banky) začnou tyto úvěry oficiálně nabízet klientům.
• Cca od října 2026: Bude spuštěno faktické čerpání schválených úvěrů.
• Do 31. 10. 2029: Příjem žádostí bude definitivně ukončen k tomuto datu, případně dříve při úplném vyčerpání vyhrazených finančních prostředků.

🟠 Pro letošní rok má stát z Modernizačního fondu na program NZÚ uvolnit celkově 4 mld. Kč, přičemž v tuto chvíli je již připraveno 2 mld. Kč. Do roku 2029 stát kalkuluje s postupným vynaložením až 50 mld. Kč na udržitelné zdroje. Tyto změny budou mít přímý dopad na komerční firmy v oboru zateplování, solárních/fotovoltaických elektráren a tepelných čerpadel. 

Stále se rozhoduje o tom, za jakých podmínek – a zda vůbec – budou poskytovatelé odměňovat třetí strany (včetně FinGo). Možnost tohoto zprostředkování se zatím teprve zvažuje a konkrétní pravidla bank i stavebních spořitelen budou známá až v září.

Výhody a nevýhody, které program NZÚ a nový úvěr přináší 

Při posuzování nového nastavení programu je nezbytné objektivně zhodnotit veškerá pro a proti, která s sebou tato reforma přináší. 

Hlavní přínosy a pozitiva ✅

• Snížení nákladů na energie: Celkové snížení energetické náročnosti domácností a plynulý přechod na ekologické zelené energie.
  
• Rychlá ekonomická návratnost: Návratnost investice pro domácnosti se předpokládá již po 5 letech. Žadatelé díky úsporám za energie ušetří a mohou například snáze splácet úvěr, případně jim zbydou volné prostředky na běžný život.
  
• Růst hodnoty majetku: Po profesionální renovaci se prokazatelně zvýší tržní cena nemovitosti, což je klíčové pro ty, kteří musí čerpat úvěry.
  
• Vysoká atraktivita pro bytové domy: Možnost nulového úroku je velmi lákavá pro společenství vlastníků (SVJ) a bytová družstva (BD) při plánování větších oprav.

Rizika a možná negativa ❌

• Možný útlum zájmu veřejnosti: Nové nastavení programu může kvůli nutnosti financování formou dluhu vyvolat pokles zájmu. Pro řadu domácností představuje i bezúročný úvěr velký psychologický a finanční problém.
  
• Bankovní překážky: Klienti mohou při schvalování úvěru narazit na přísné posuzování bonity, pokročilý věk v kombinaci s dlouhou dobou splatnosti, nutnost zajištění nebo shánění spoludlužníků.
  
• Nedostupnost pro nejpotřebnější: Nízkopříjmové rodiny, které jsou závislé na sociálních dávkách, na tento typ bankovního úvěru v praxi nedosáhnou téměř nikdy.
  
• Propad u malých projektů: Zatímco u velkých komplexních zateplení za miliony korun bude bezúročná půjčka vysoce atraktivní, u malých projektů (solární panely nebo výměna kotle) lze očekávat propad poptávky.

Mezi veřejností se objevují i názory, že celý program v tomto formátu může působit spíše jako skrytá „pomoc bankám“ než samotným občanům. Ministr pro životní prostředí však taková tvrzení striktně odmítá. 

Potřebujete poradit s výběrem nemovitosti či jejím financováním? Naši odborníci jsou tu zdarma pro vás.

💡 Často kladené dotazy (FAQ):

Kdo může žádat o podporu v programu Nová zelená úsporám Light (NZÚ Light)?

Program NZÚ Light je zaměřený výhradně na nízkopříjmové (zranitelné) domácnosti. Patří sem starobní a invalidní důchodci (III. stupně), příjemci sociálních „superdávek“ a rodiny pobírající příspěvky na děti. Žadatel musí být vlastníkem či spoluvlastníkem nemovitosti, ve které bydlí, a nesmí vlastnit více než 2 nemovitosti určené k bydlení.

Jaký je úrok a RPSN u nového úvěru v programu NZÚ?

Pro koncového žadatele činí úrok i výsledné RPSN fixních 0 %. Veškeré úrokové náklady zapojeným bankám plně kompenzuje Státní fond životního prostředí (SFŽP).

Mohu kombinovat dotaci NZÚ Light a bezúročný úvěr na stejnou věc?

Ne, to není možné. Bezúročný úvěr lze žádat pouze na doplňková či další opatření, která jsou odlišná od těch, na která čerpáte dotaci. Pokud tedy dostanete dotaci na zateplení fasády, úvěr si můžete vzít například na fotovoltaiku nebo rekuperaci.

Kolik peněz mohu z dotace NZÚ Light maximálně získat?

Maximální výše podpory činí až 400 000 Kč. Z této částky je 250 000 Kč vyčleněno na zateplení, výměnu oken či dveří a 150 000 Kč na energeticky úsporné zdroje, jako je ohřev vody či fotovoltaika.

Dokdy je možné o dotace a bezúročné úvěry žádat?

Příjem žádostí bude definitivně ukončen k 31. 10. 2029. Může však skončit i dříve, pokud dojde k úplnému vyčerpání vyhrazených finančních prostředků.