Při sjednávání životního pojištění se standardně vyplňuje zdravotní dotazník. Samozřejmě se předpokládá, že klient uvedl všechny informace pravdivě a nic nezamlčel. Na základě informací ve vyplněném zdravotním dotazníku následuje zdravotní oceňování prováděné pojišťovnou. Záleží na pojišťovně, zda navržená rizika a u nich nastavené pojistné částky akceptuje a klienta přijme do pojištění.
V nemalé míře se stává, že pojišťovna vyhodnotí klienta dle jeho zdravotní anamnézy za rizikového. V takovém případě se klientovi snaží nabídnout další řešení. Pojišťovna může u vybraných rizik navýšit úhradu pojistného nebo určitá rizika ze smlouvy úplně vyloučit.
Může se však stát, že pojištěného nepřijme do pojištění vůbec.
Co dělat, když zkoumáním zdravotního stavu neprojdete
Pro občana s běžnými příjmy je nejhorší variantou nebýt pojištěn vůbec. Proto by se měl nejlépe spolu se zkušeným poradcem v oblasti životního pojištění poohlédnout po jiných možnostech. V úvahu připadají balíčky životního pojištění, které pojišťovny nabízejí bez zkoumání zdravotního stavu.
Toto životní pojištění je určené především těm, kteří si navzdory své nemoci uvědomují i další rizika, která je ohrožují. Daná rizika mají v tomto případě nastavená nižší limity pojistného plnění, stále však představují určitou ochranu a jsou upravitelná podle přání klienta.
Srovnání životního pojištění bez zkoumání zdravotního stavu
Různá životní pojištění bez zkoumání zdravotního stavu jsme pro vás srovnali a celý výsledek si můžete prohlédnout přehledně v tabulce níže.
Většina pojišťoven bez zkoumání zdravotního stavu nabízí pouze krytí poškození těla způsobené úrazem. Smrt úrazem, trvalé následky úrazem, denní odškodné úrazem či hospitalizaci.
Jak si ale můžete všimnout, Kooperativa nabízí produkt s dostatečně širokým výběrem krytí rizik jak na poškození úrazem, tak i na nemoc. I v případě, že jste zkoumáním zdravotního stavu neprošli, tak máte slušnou možnost na ochranu sebe i svojí rodiny.
Jaké výhody má pojištění bez zkoumání zdravotního stavu?
Pojištění bez zkoumání zdravotního stavu slouží klientům, kteří na standardní pojistné částky nemohou dosáhnout finančně. A obzvláště vhodné jsou i pro ty, které pojišťovny raději nepřijmou do pojištění kvůli nemoci, která přesto není dost vážná na přiznání invalidního důchodu. Nikde není psáno, že si například občan trpící diabetem nemůže způsobit úraz nebo klient s onemocněním pohybového ústrojí nemůže oslepnout.
Je však důležité si uvědomit, že v žádném případě dané poškození nesmí mít příčinnou souvislost s onemocněním vzniklým před datem uzavření smlouvy. To pak vede k neplnění ze strany pojišťovny.
Tabulka srovnání pojištění bez zkoumání zdravotního stavu
| 2022 | ČPP NEON | UNIQA DOMINO | NN pojišťovna NN ORANGE | ALLIANZ ŽIVOT | KOOPERATIVA FLEXI 22 | MetLife GARDE 6 | Generali ČP BELMONDO | ČSOB pojišťovna NÁŠ ŽIVOT |
| Smrt | 30 000 | 20 000 | 100 000 | 10 000 | 110 000 | x | x | |
| Smrt úrazem | 3 000 000 | 200 000 | 1 000 000 | 5 000 000 | 10 000 000 | 4 000 000 | x | x |
| Trvalé následky nehody | 300 000 | 200 000 | 600 000 | 600 000 | 570 000 | x | x | |
| Trvalé následky nehody: vyjmenované úrazy | x | x | x | 1 000 000 | x | x | x | x |
| Hospitalizace | x | x | 300 | 300 | x | x | x | |
| Hospitalizace s úrazem | x | x | x | 1 000 | x | x | x | x |
| Denní odškodné úrazu | x | x | 300 | 300 | 300 | x | x | |
| Denní odškodné úrazu vyjmenované úrazy | x | x | x | 500 | x | x | x | x |
| Pracovní neschopnost: vyjmenované úrazy | x | x | x | 1 000 | x | x | x | x |
| Trvalé následky nemoci | x | x | x | x | 1 000 000 | x | x | x |
| Pracovní neschopnost | x | x | x | x | 300 | x | x | x |
| Vážné nemoci | x | x | x | x | 100 000 | x | x | x |
| Invalidita | x | x | x | x | 100 000 | x | x | x |
| Tělesné poškození úrazem | x | x | x | x | 150 000 | x | x | x |
| Ošetřování | x | x | x | x | 300 | x | x | x |
V tabulce najdete pojistitelná rizika a maximální pojistné částky v českých korunách.
Životní pojištění si sjednáváme proto, abychom při nečekaných a nahodilých životních situacích nezůstali bez finančních prostředků. Pojistné nám pomáhá přechodné, popřípadě i trvalé období snížených příjmů překlenout.
Výběr vhodného životního pojištění rozhodně nepodceňujte. Obraťte se na odborníky z FinGO.cz, kteří mají přehled o cenách, podmínkách, ale i výlukách či háčcích různých pojistných produktů na trhu a umí vám je objektivně porovnat s ohledem na vaše potřeby a životní i finanční situaci.
