Dnešní doba přeje svobodě. Mnoho párů spolu žije bez svatby – přesto se společně pouští do zásadních rozhodnutí, jako je koupě vlastního bydlení. A právě tady přichází na řadu otázka: Jak funguje hypotéka za svobodna? V tomto článku najdete odpovědi na nejčastější dotazy ohledně partnerské hypotéky bez svatby – včetně rizik, výhod a doporučení od hypoteční specialistky Jany Vaisové z FinGO.
- Jaký je rozdíl mezi hypotékou u manželů a u nesezdaného páru?
- Co banka požaduje, když žádá o hypotéku nesezdaný pár?
- Kdo ručí za hypotéku, když nejste manželé?
- Jak si páry bez svatby obvykle nastavují vlastnictví nemovitosti?
- Co se stane s hypotékou, když se pár rozejde?
- Co když si hypotéku vezme jen jeden z páru?
- Jak se řeší hypotéka po úmrtí jednoho z partnerů?
- Mají registrované páry stejné podmínky jako manželé?
- Jak si bezpečně vzít hypotéku bez svatby?
- Nevíte, jak správně nastavit hypotéku bez svatby? Ozvěte se nám
Jaký je rozdíl mezi hypotékou u manželů a u nesezdaného páru?
Základní rozdíl je v právním postavení partnerů. Manželé mají společné jmění manželů (SJM), takže majetek i dluhy patří oběma. Nesezdaný pár má podílové vlastnictví, kde každý z partnerů vlastní jen svůj podíl – a stejně tak odpovídá za svou část závazků. Přesto mohou o hypotéku žádat společně a tím si zvýšit bonitu.
„Výhodou je, že druh a družka žádají společně – stejně jako manželé – a tím dosahují na vyšší hypotéku,“ vysvětluje Jana Vaisová, hypoteční specialistka FinGO.
💍 Jak je to s hypotékou v manželství?
Co banka požaduje, když žádá o hypotéku nesezdaný pár?
Banka posuzuje nesezdaný pár podobně jako manžele. Potřebuje:
- Společnou žádost o hypotéku, kde se oba uvedete jako žadatelé.
- Potvrzení o příjmech a výdajích každého partnera.
- Údaje o dětech, závazcích a dalších faktorech, které ovlivňují schopnost splácet.
Banka rovněž zvažuje riziko případného rozchodu, který může ovlivnit stabilitu splácení.
Kdo ručí za hypotéku, když nejste manželé?
Oba partneři ručí za celý úvěr nerozdílně – tedy každý z nich odpovídá za celou hypotéku. To znamená, že pokud jeden přestane splácet, banka může požadovat celou splátku i po tom druhém.
„Mnoho lidí se mylně domnívá, že platí jen polovinu. Ale ve skutečnosti jsou oba zavázáni na plnou výši splátky,“ varuje Jana Vaisová.
Proto je vhodné mít písemnou dohodu o splácení – např. ve formě notářského zápisu – která stanoví, kdo hradí jakou část.
Jak si páry bez svatby obvykle nastavují vlastnictví nemovitosti?
Nejčastější je podílové vlastnictví 50:50. Může se ale domluvit i jiný poměr – například pokud jeden partner investoval více vlastních peněz. Tato dohoda se zapíše do katastru nemovitostí.
Riziko přichází v případě rozchodu. Pokud si předem nesepíšete smlouvu o majetkovém vypořádání, může být situace složitá – a zdlouhavá.
Co se stane s hypotékou, když se pár rozejde?
Existuje několik možných řešení:
- Vyvázání jednoho partnera z hypotéky – pouze pokud druhý prokáže dostatečnou bonitu.
- Odkoupení podílu – jeden partner vyplatí druhého a stane se jediným vlastníkem.
- Písemná dohoda o splácení – oba zůstávají v hypotéce, ale domluví se, kdo platí.
- Prodej nemovitosti – pokud se nedomluví nebo žádná jiná možnost nevyjde.
Každá varianta má své právní i finanční důsledky, proto je důležité řešit tyto otázky včas.
Co když si hypotéku vezme jen jeden z páru?
I to je možné. V takovém případě:
- Hypotéku i nemovitost vlastní jen jeden partner.
- Druhý partner nemá žádná práva ani povinnosti.
- Pokud se na financování podílí, je dobré mít sepsanou dohodu o spolufinancování – jinak své peníze nemusí nikdy získat zpět.
Tato varianta je rizikovější pro partnera, který není uveden v hypotéce ani v katastru.
Jak se řeší hypotéka po úmrtí jednoho z partnerů?
U nesezdaných párů je situace komplikovanější než u manželů. Pokud není sepsaná závěť, dědí podle zákona – a to může být úplně někdo jiný než partner.
Proto je vhodné mít:
- Závěť ve prospěch partnera.
- Životní pojištění nebo pojištění schopnosti splácet, které pokryje úvěr při úmrtí jednoho z partnerů.
Jinak zůstane přeživší partner sám odpovědný za splácení celého úvěru – a navíc bez vlastnického práva k nemovitosti.
Mají registrované páry stejné podmínky jako manželé?
Ano, po novele zákona z roku 2025 jsou registrovaní partneři vnímáni jako manželé. Mají společné jmění a žádají o hypotéku společně. Stejně tak i po rozchodu dochází ke klasickému „rozvodu“ a vypořádání.
U hypoték uzavřených před novelou záleží, zda si pár převedl partnerství do nového režimu. Pokud ne, platí pro ně původní pravidla – tedy každý partner je posuzován samostatně.
Jak si bezpečně vzít hypotéku bez svatby?
Hypotéka bez manželství není problém, ale nese větší právní a finanční rizika. Klíčové je myslet dopředu a mít vše smluvně ošetřené – ať už jde o vlastnictví nemovitosti, odpovědnost za splácení nebo situace v případě rozchodu.
„Doporučuji každému páru, aby si už při sjednávání hypotéky promyslel i krizové scénáře – a ideálně vše sepsal. Ochráníte tím nejen sebe, ale i svůj majetek,“ uzavírá Jana Vaisová.
Nevíte, jak správně nastavit hypotéku bez svatby? Ozvěte se nám
Každý vztah je jiný – a každá hypotéka také. Rádi s vámi probereme vaši situaci a pomůžeme najít řešení, které bude dávat smysl.
👉 Kontaktujte naše hypoteční specialisty z FinGO. První konzultace je nezávazná a zdarma.
