Refinancování hypotéky

Refinancování hypotéky znamená, že stávající úvěr u jedné banky splatíte novou hypotékou – často u jiné banky. Cílem je získat nižší úrokovou sazbu, lepší podmínky nebo snížit splátku.

Refinancování se vyplatí zejména:

• když se blíží konec fixace a banka nabídne vyšší úrok,
• pokud jste původně uzavřeli hypotéku v době vyšších sazeb,
• když si nejste jisti, zda máte nejvýhodnější sazbu na trhu,
• nebo chcete změnit délku splácení, výši splátky či navýšit úvěr.

Refinancování můžete řešit i před koncem fixace – některé banky umožňují rezervovat úrokovou sazbu až 3 roky dopředu.

Ve FinGO poradíme, kdy je ideální čas na refinancování a na co si dát pozor.

K refinancování budete potřebovat:

• aktuální hypoteční smlouvu a vyčíslení zůstatku,
• potvrzení o příjmech (zaměstnanec / OSVČ – daňové přiznání),
• výpis z katastru a informace o nemovitosti,
• případně odhad ceny nemovitosti, pokud není k dispozici původní,
• a banky vždy ověřují i bonitu klienta – schopnost splácet.

Refinancování k datu fixace je zdarma a platí se pouze administrativní náklady. Při refinancování mimo datum fixace mohou některé banky účtovat poplatek za předčasné splacení hypotéky nebo také administrativní náklady (např. výmaz zástavy, vklad do katastru).

Výše sankce je obvykle omezena – většinou maximálně 1 % z doplácené částky.

Záleží na tom, jak rychle dodáte všechny dokumenty a jak spolupracuje vaše banka.

Po odevzdání kompletních podkladů trvá proces refinancování většinou několik pracovních dnů až 2 týdny.

Ano, refinancování umožňuje:

• upravit délku splatnosti,
• změnit fixaci nebo výši splátky,
• doplnit nebo odebrat spoludlužníka,
• navýšit úvěr nebo sloučit jiné půjčky, které byly použity na bydlení.

Výše závisí na hodnotě nemovitosti (LTV) a bonitě klienta.

Obvykle lze refinancovat až do 90 % hodnoty nemovitosti.

U klientů nad 36 let se zpravidla požaduje maximálně 80 % LTV.

Ne. Ve FinGO porovnáme nabídky všech bank a doporučíme tu nejvýhodnější.

Vy jen doplníte potřebné údaje – o vše ostatní se postaráme.

Pokud výpočet nebo srovnání ukáže, že byste platili víc (např. kvůli sankcím či poplatkům), řekneme vám to na rovinu.

Refinancování nedoporučíme, pokud pro vás není výhodné.

Záleží na věku a cílech. Obecně by měla být hypotéka splacena do 70 let věku žadatele.

Poradíme vám, jak nastavit délku splácení tak, aby refinancování bylo bezpečné i výhodné.

Ano, při refinancování hypotéky lze úvěr navýšit o neúčelovou část (obvykle do 40 %).

Tuto část můžete použít na cokoliv – například vybavení, ale třeba i auto.

Ano. Každý rok můžete mimořádně splatit až 25 % jistiny bez sankce.

Při prodeji bytu, kterým ručíte, musí být hypotéka splacena z kupní ceny.

Pokud zároveň kupujete jinou nemovitost, vyřídíme pro vás novou hypotéku i převod zástavy.

Někdy může kupující převzít vaši hypotéku – záleží na bance a hodnotě úvěru.

Podmínky jsou podobné jako u běžné hypotéky.

Banka obvykle nerozlišuje, zda jde o investiční nemovitost nebo vlastní bydlení – posuzuje hodnotu zástavy a bonitu.

Pokud máte aktuální odhad, není nutné ho dělat znovu.

Pokud ale navyšujete hypotéku nebo cena výrazně vzrostla, doporučujeme zajistit nový odhad nemovitosti.

Porovnáváme nabídky většiny českých bank – například Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank a mBank.